7 tendencias de tecnología que darán forma a la banca en 2012

Tras algunos años de presupuestos de tecnología ajustados, la banca después de un buen 2011 han ajustado positivamente los presupuestos del 2012.

Esto permitirá a la banca enfocarse en aspectos estratégicos de la tecnología de información.

1 – Convergencia de tecnologías móviles y on-line

Si bien, en su aparición, la banca móvil solo era utilizada por expertos y amantes de la tecnología, la superpoblación de smarthphones ha colaborado en la utilización de estos sistemas.

Los bancos centraron sus desarrollos móviles, en un principio, en las capacidades del iphone y de android; centrándose únicamente en las capacidades de los dispositivos y encontrándose limitados en las prestaciones.

Con la llegada de las tablets, las capacidades de iteración de los clientes ha permitido a los bancos y sus vendors pegar una fuerte escalada en las capacidades de comunicación.

«La banca móvil, cuando por primera vez se convirtió en un tema candente, fue en gran medida una modalidad  adicional de la cadena en línea», dice Jacob Jegher, analista senior de Celent con sede en Boston. «Ahora la movilidad está madurando hasta el punto en que es su propia y única bestia».

Los bancos están apostando fuerte a la movilidad sin descuidar los canales tradicionales de e-banking, esto lo están haciendo con tecnologías muy dispares y por supuesto para nada integradas. Esto en el 2012 comenzará a desaparecer por necesidad y por el creciente interés de los CIOs en la multicanalidad.

Vamos a ver a los bancos cada vez mas interesados en el desarrollo de los canales móviles pero con tecnologías integradas.

Como los bancos necesitan enfocarse a la eficiencia y a la consolidación de operaciones, la convergencia de las tecnologías on-line y móviles es una excelente oportunidad para hacerlo.

2 –  La necesidad de Business Process Management

Aumentar el cumplimiento regulatorio y por supuesto enfocarse en la eficiencia, es un requerimiento que sin duda debería impulsar a la banca a mejorar los métodos de recopilación y presentación de la información.

Los bancos hoy cuentan con múltiples backoffice, la información en silos, la inversión en nuevas tecnologías de BPM es una necesidad que los bancos deberían abordar sin pausa para el 2012. La complejidad técnica y la necesidad de aprovechar los grandes volúmenes de información serán los impulsores de estas inversiones.

Los bancos aún tienen múltiples sistemas backoffice y han realizado grandes esfuerzos e inversiones para poder recopilar la información de clientes y movimientos. Pero es hora de podes administrar de manera eficiente y concentrada.

Los vendedores a menudo hablan de romper los silos de datos para analizar los datos de manera integral y obtener una visión más completa de los hábitos de los consumidores, y ahora los bancos deberána hacer lo mismo, dice. «David Hamilton, presidente del negocio bancario en SunGard (Nueva York). Estas grandes tendencias, y el movimiento de reducción de costos estratégicos, asignar claramente a una mayor inversión de BPM», insiste.

3 – Central de mensajes desplaza al e-mail

La información sensible transmitida por e-mail ha comenzado a desaparecer y deja el camino abierto a los centros de mensajes. Portales Web diseñados y dedicados exclusivamente a la comunicación segura del banco con el cliente, y estos han llegado para quedarse.

Si bien aún se utilizan en forma inconsistente, Aaron Higbee, CTO de PhishMe empresa especializada en educación y en métodos antiphishing estos sistemas deberán considerarse un standard a utilizar en las comunicaciones formales con los clientes.

La migración de la mensajería a los centros de mensajes tiene muchísimas ventajas sobre los sistemas de mensajes tradicionales, tanto en gestión de la información, seguridad, encriptación, no repudio, etc.

La migración no será sencilla, muchos bancos aún utilizan a terceras partes para la gestión y distribución de sus campañas de marketing, aún continúan enviando mensajes de correo electrónico tradicional con partes del mensaje o links encriptados y esto dificulta muchísimo la identificación, por parte del cliente, de mensajes legítimos versus los fraudulentos.

Es muy importante que las entidades logren darse cuenta que los ataques por correo electrónico no se da solamente a los clientes, como muchos de ellos aseguran.

Los ataques especializados comúnmente se da a los empleados de las entidades bancarias porque logran ser mas efectivos y con mejor escalada de privilegios. Esto está en consonancia con un informe de noviembre emitido por Ernst & Young, que indica que los empleados de las organizaciones y las empresas son cada vez más los objetivos de los hackers en lugar de los consumidores individuales.

4 – La tabletización de la banca y la nueva experiencia del usuario

Tal como su antecesor móvil celular, la banca móvil en las tablets aún está en período de prueba, con modestos diseños en modo testing. Pero yo estoy convencido que con la versatilidad, potencia y capacidades que tienen estos dispositivos la adhesión será altísima, tanto por parte de los clientes como por parte de la banca como canal de penetración; y en este pensamiento muchos expertos concordamos.

De hecho, Jegher Celent cree que a medida que los bancos se dan cuenta de la oportunidad que ofrece el formato tablet, comenzarán a rediseñar su experiencia de banca en línea para migrar más  su oferta de «tabletas bancarias».

Hoy encontramos que la mayoría de las aplicaciones de banca tablet (tablet banking) son muy inmaduras, no son muy diferentes a las aplicaciones on line a las que estamos acostumbrados.

Que pasaría si las aplicaciones de banca en linea aprovecharan todas las capacidades gráficas y de ampliación de interfase que las tablets poseen.

Las aplicaciones de banca on line se encuentran en un estadío muy maduro pero la experiencia de los usuarios en las aplicaciones on-line aún es inmadura, sumado a que el porcentaje de bancarización aún es pobre. Esto provoca que las entidades no realicen la inversión.

Pero… si observamos que el  último análisis de ventas de PC del 2011 en Argentina fue de 2,7 millones y de ellos el 63 % son netbooks y tablets y que se vendieron 13,7 millones de teléfonos celulares y el 24 % de ellos son smathphones, es hora de entender que la penetración y capacidades de comercialización en tecnologías móviles y por sobre todo tablet banking ha llegado. (ver Infobae)

5 – La seguridad ahora es un blanco móvil !

Es indudable que los celulares y/o tablets son acompañantes full time de los usuarios, muchos expertos anuncian la muerte de la PC, dado que los usuarios pasan casi todo el día con sus dispositivos y los utilizan incluso para satisfacer sus necesidades bancarias.

A medida que las operaciones bancarias se realicen cada vez mas en dispositivos móviles los hackers enfocarán sus esfuerzos a estas tecnologías.

Aquí nos encontramos con graves problemas de seguridad asociados a los dispositivos móviles. Los usuarios acceden a datos sensibles desde sus smathphones o tablets pero sin tener asociados los mismos conceptos de seguridad que aplican en sus PC.

El último estudio de seguridad de E & Y del 2o11 indica que los dispositivos móviles que acceden por medio de WiFi son mas propensos a ataques.

Otro punto muy importante para los bancos es la utilización de dispositivos personales de los empleados para trabajar, concepto conocido como Consumerization of IT (podes preguntarme sobre el seminario de 1 día sobre consumerization y gestión de la seguridad ).

Políticas firmes, campañas de concientización, y controles son indispensables para poder controlar las brechas de seguridad.

Los ciclos de desarrollo de software deben ser actualizados e incluir a la seguridad de la información desde el inicio del ciclo.

6 – La multicanalidad una necesidad creciente

Los tiempos de sucursales llenas de gente para realizar tramites y realizar transacciones ha quedado en la historia. Si un cliente comienza una solicitud de préstamo on-line y no tiene tiempo para terminarlo y pasa por la sucursal, se encuentrará en la mayoría de los casos que debe iniciar el trámite nuevamente. Este problema de integración de sistemas y de canales es un problema a solucionar de forma urgente.

Los bancos deberán mejorar su integración sin fisuras entre sus sistemas on-line, off line y móviles. Los bancos han salido con un nivel de integración muy débil y en algunos casos deficiente.

A modo de glosario enumero los nombres que algunas entidades están manejando para identificar estos proyectos:  integración, multicanalidad, SOA, megagateway.

Las entidades deben romper el paradigma que muchos de ellos tienen sobre los proveedores de soluciones de multicanalidad o SOA, algunos solo asocian a esta solución a los proveedores de sus plataformas core, estos no necesariamente pueden romper paradigmas asociados a arquitecturas de soluciones tan necesaria a la hora de rediseñar procesos comerciales e implementar multicanalidad.

Los bancos tienen que pensar que para el usuario los canales no son importantes y que van a tener éxito si logran pensar en las necesidades del cliente y no en canales y lo que obtienen de ellos. Una multicanalidad bien diseñada traerá beneficios al usuario por servicios y capacidades de transacciones. Por propiedades propias de la tecnologías, ventajas de gestión tecnológica, aportes de valor y flexibilidad a la hora de acompañar al negocio.

7 – Movilidad hacia el próximo nivel

La banca móvil y móvil payment registró un crecimiento muy importante en 2011 a nivel países desarrollados y en algunos países de la regíon como Chile y Brasil. Algunas instituciones financieras e incluso grandes proveedores de tecnologías han lanzado billeteras móviles utilizadas para microtransacciones.

En el 2012 veremos que muchas estrategias de negocios se ajustarán y que  será el año en que las finanzas móviles. Los bancos presentarán la próxima generación de iniciativas móviles para impulsar el impacto creciente de sus balances, dice Carl Tsukahara, director de marketing y vicepresidente de producto para la banca móvil y proveedor de soluciones de pago ClairMail (Novato , CA).

La captura de depósitos remotos móviles (RDC), todavía está en sus etapas iniciales, pero se convertirá en «una característica básica de competencia para la gestión cuentas móviles».

Sin embargo, también señala Tsukahara, que los nuevos problemas de seguridad creados por el uso generalizado de la RDC móvil creará tensión entre el riesgo y los equipos de gestión de productos.

Se espera que los «bancos móviles» prosperen para monetizar aún más. De acuerdo con un informe de Forrester encargado por ClairMail, los bancos ven dos zonas con mayor potencial para reducir los costos o la creación de nuevas fuentes de ingresos en el canal móvil: la prevención de fraudes y promoción comercial a los clientes. Los bancos entrevistados dicen que la banca móvil ya se está jugando un papel importante en la reducción del fraude en una variedad de formas – que van desde simple transacción y las alertas de seguridad para la autenticación móvil para las transferencias bancarias.

«Aún en sus primeras etapas, los bancos afirman haber visto a los teléfonos móviles como un potente canal de marketing que les permitiría ofrecer directamente a los clientes individuales ofertas de servicios, productos y/o promociones en un determinado momento y lugar. Pero los retos aquí son similares a los retos que enfrentan los bancos en general «Los bancos son conscientes que para lograr esto, deben integrar la banca móvil con los sistemas de CRM, ganarse la confianza de los clientes y abordar las cuestiones de privacidad.

 

Lic. Diego San Esteban

Experto en IT Strategy

 

 

 

 

 

Fuente banktech